Amit az életbiztosításokról tudni kell - Gondoskodas - Magazin

Magazin /  Gondoskodás  / Amit az életbiztosításokról tudni kell

Amit az életbiztosításokról tudni kell

Életbiztosítás kisokos

2026.07.30. |   3 perc

Kockázati, elérési vagy éppen vegyes biztosítás - az életbiztosítások története gyakorlatilag az emberi társadalom kezdetéig nyúlik vissza, és a pénzügyi élet, továbbá a társadalmi helyzet fejlődésével mára a piac számos verziót kínál az érdeklődőnek. Összeszedtük, mit kell tudni a váratlan helyzetekben anyagi segítséget jelentő életbiztosítási fajtákról.

Tartalomjegyzék:

• Röviden az életbiztosításokról
• Miért fontos az életbiztosítás?
• Milyen életbiztosítás típusok léteznek?
• Megéri életbiztosítást kötni?
• Mikor érdemes életbiztosítást kötni? 
• Gyakran ismételt kérdések az életbiztosítások kapcsán
• Életbiztosítás az NN Biztosítótól

Röviden az életbiztosításokról

Az életbiztosítás egyik legfontosabb szerepe, hogy anyagi biztonságot nyújtson a kedvezményezett számára egy váratlan tragédia esetén. Különösen fontos lehet, ha a háztartás bevétele jelentős részben egyetlen keresőtől függ, vagy gyermekek jövőjéről is gondoskodni kell. A megfelelő biztosítási összeg segíthet fedezni a mindennapi megélhetési költségeket, a hiteleket és a gyermekneveléssel kapcsolatos kiadásokat, így a család pénzügyi helyzete egy nehéz élethelyzetben is stabilabb maradhat. Az életbiztosítások között megtalálhatók a tisztán kockázati megoldások, illetve a megtakarítási elemet is tartalmazó konstrukciók, amelyek lejáratkor szolgáltatást nyújthatnak, ha a biztosítási esemény nem következik be.

Miért fontos az életbiztosítás?

Amikor minden területen kiegyensúlyozottak vagyunk, akkor nem gondolkodunk azon, hogy mikor és hogyan fordulhat esetleg rossz irányba az életünk. Mégis természetes igény, hogy a kiszámíthatatlan körülmények között is megpróbáljuk a lehető legnagyobb biztonságban tudni a kemény munkával megszerzett javainkat, a családunk anyagi stabilitását, a szeretteink jövőjét. 

A kezdetek

Életbiztosítások hosszabb ideje léteznek, mint azt gondolnánk: az Életbiztosítási alapismeretek kézikönyve című mű szerint a története gyakorlatilag az emberi társadalom kezdetéig nyúlik vissza. Úgy tűnik, hogy mindig élt az emberekben a biztonság iránti igény, azaz igyekeztek előre felkészülni bizonyos veszélyekre. Jellemző volt, hogy a kárelosztáskor a közösség tagjai valamennyire segítettek a bajba jutott társaiknak. 

Persze a szerzők a mai lehetőségekhez és tevékenységekhez mérten ezeket a megoldásokat inkább biztosításszerű megoldásoknak nevezik, és teszik ezt joggal, hiszen például a Genovában 1347-ben kiadott első biztosítási kötvény jócskán eltért a maiaktól. Egyébként, ha már az évszámoknál tartunk: az első életbiztosítást 1583-ban kötötték, egy bizonyos William Gybbons Londonból volt a biztosított 30 fontos összeggel. Ám Mr. Gybbonstól ugorjunk előre csaknem öt évszázadot, hiszen ez idő alatt a gazdasági élet és a társadalom fejlődésével jelentősen változtak az életbiztosítások is. 

A mai NN Biztosító 1991-ben jelent meg Magyarországon Nationale-Nederlanden néven, de anyacégünk még ennél hosszabb, több mint 185 éves múltra tekint vissza. Magyarországon egyébként az NN Biztosító volt az első kizárólag életbiztosítást kínáló vállalat. 1997-re piacvezetők lettünk és továbbra is meghatározó szereplői vagyunk a magyar életbiztosítási piacnak.

A következőkben nézzük meg konkrétabban az elméleti életbiztosítás-típusokat!

Milyen életbiztosítás típusok léteznek?

Haláleseti (kockázati) életbiztosítás

Ezzel a megoldással elsősorban a nekünk kedves embereket tudhatjuk majd biztonságban a halálesetkor történő kifizetéssel. A biztosító ugyanis arra szerződik, hogy ha a biztosított személy a biztosítás időtartama alatt váratlanul távozik, akkor a kedvezményezetteknek egy előre meghatározott összeget kifizet, amennyiben a szerződési feltételek alapján szolgáltatnia kell. Egy ilyen megoldás segíthet abban, hogy tragédia esetén a kifizetésre kerülő összegnek köszönhetően enyhítsük a rájuk nehezedő terheket, legyen az bankkölcsön, valamilyen tartozás, vagy a temetési költségek és a hagyatéki terhek kifizetése, vagy a megélhetésük támogatása.

Elérési biztosítás

Ebben az esetben a biztosító arra szerződik, hogy a tartam lejáratakor a biztosított életben van, a kedvezményezettnek kifizeti az előre választott biztosítási összeget.

Vegyes biztosítás

Ez a kockázati és az elérési biztosítás elegye, megtakarítási célú biztosítás, amely esetén a biztosítási esemény lehet a biztosított halála vagy életkor elérése, egyéb esemény bekövetkezése, amikor a biztosító szolgáltat.

Azért népszerű a vegyes biztosítás, mert arra is alkalmas, hogy a távozásunk után gondoskodjunk a családunkról, de arra is, hogy anyagi biztonságban teljenek a nyugdíjas évek, vagy egyszerűen segítsük gyermekünket a lakásvásárláskor, a családalapításkor.

Befektetési egységhez kötött életbiztosítás

A befektetési egységhez kötött biztosítás, azaz úgynevezett unit-linked megoldás kedvelt variáció, hiszen ötvözi a vegyes életbiztosítások által nyújtott szolgáltatásokat a befektetési alapok kínálta lehetőségekkel. Egészen röviden: a szerződő fél befizeti a rendszeres biztosítási díjat, aminek meghatározott részét a biztosító a szerződő által előre kiválasztott eszközalapokba fekteti az ügyfél kockázatvállalási hajlandósága szerint. A kifizetés mértékét az eszközalapok hozama határozza meg, ami nemcsak halálesetkor, hanem a lejáratkor is történhet.

Járadék típusú életbiztosítások

A fentieken túl az életjáradék típusú életbiztosításokkal is elősegíthetjük időskori anyagi biztonságunkat. A biztosító az egyszeri vagy rendszeres díjbefizetésekből keletkező összeget fekteti be, majd kifizeti az ez alapján kalkulált járadékot. Kockázati és megtakarítási elemeket is tartalmaz, és a legfontosabb: a biztosító addig fizet, amíg a biztosított él, hiszen az életjáradék típusú biztosítás célja az, hogy az élete végéig gondoskodjon róla.

Persze az életbiztosításoknak köszönhetően gyűjthetsz a meghatározott céljaidra is, vagy a kiegészítő biztosításokkal felkészülhetsz balesettel, betegséggel (pl.: műtéttel), esetleg jövedelemkieséssel kapcsolatos eseményekre is. Fiatal vagy idős, egyedülálló vagy családos, - szinte bárkinek jól jöhet az életbiztosítás jelentette védőháló, amelyre baj esetén is számíthatsz.

Megéri életbiztosítást kötni?

Sokan úgy tekintenek az életbiztosításra, mint egy olyan kiadásra, amelynek hasznát remélhetőleg soha nem kell megtapasztalniuk. Ugyanakkor érdemes végiggondolni, milyen anyagi következményekkel járna egy család számára, ha a fő kereső váratlanul kiesne. Egy átlagos családban a havi megélhetési költségek – lakáshitel vagy albérlet, rezsi, élelmiszer, közlekedés, gyermeknevelési és oktatási kiadások – könnyen elérhetik a több százezer forintos nagyságrendet. 

Ha a családfő havi nettó 500-600 ezer forintos jövedelme egyik napról a másikra megszűnik, az akár évi 6-7 millió forint bevételkiesést jelenthet, miközben a család kiadásai jellemzően nem csökkennek ugyanilyen mértékben.

Egy megfelelő összegű életbiztosítás ilyen helyzetben pénzügyi védőhálót jelenthet: segíthet a hitelek törlesztésében, a mindennapi megélhetés finanszírozásában, vagy akár abban, hogy a gyermekek továbbra is a megszokott körülmények között tanulhassanak és fejlődhessenek. Mindez sokszor jóval kisebb havi ráfordítással elérhető, mint azt a legtöbben gondolnák.

Mikor érdemes életbiztosítást kötni? 

Ahogy már említettük, teljesen természetes, ha fiatalon nem az elmúláson törjük a fejünket, és akkor sem a halállal foglalkozunk, amikor a családalapítás periódusában vagyunk. Viszont, érdemes már egészen hamar életbiztosítást kötünk. Például azért, mert ha megtakarítással kombinált életbiztosítást tervezünk megkötni, akkor alacsonyabb díj fizetésével érhetjük el jövőbeni céljainkat. Célszerű minél előbb, akár már a 30-as éveink elején életbiztosítást kötni, és így gondoskodni a saját és a szeretteink jövőjéről. 

Gyakran ismételt kérdések az életbiztosításokról

Mekkora biztosítási összegre lehet szükség?

Nincs mindenkire érvényes összeg. Gyakori ökölszabály, hogy a biztosítási szolgáltatás fedezze legalább a fennálló hiteleket és több évnyi családi megélhetési költséget. Egy kétgyermekes család esetében például egy 20-30 millió forintos biztosítási összeg már jelentős segítséget nyújthat a pénzügyi stabilitás megőrzésében, de az optimális összeg mindig az adott élethelyzettől és anyagi helyzettől függ.

Mi a különbség a kockázati és a megtakarítási célú életbiztosítás között?

A kockázati életbiztosítás elsődleges célja, hogy anyagi segítséget nyújtson a kedvezményezettek számára a biztosított halála esetén. A megtakarítási elemet is tartalmazó életbiztosítások ezzel szemben hosszabb távú pénzügyi célok megvalósításában is szerepet kaphatnak. A megfelelő megoldás kiválasztásánál érdemes figyelembe venni a családi helyzetet, a pénzügyi célokat és a rendelkezésre álló költségkeretet.

Kaphat-e a család biztosítási szolgáltatást akkor is, ha a tragédia külföldön történik?

A legtöbb modern életbiztosítás nemcsak Magyarországon, hanem külföldön bekövetkező biztosítási események esetén is fedezetet nyújthat. A pontos feltételek biztosítónként és szerződésenként eltérhetnek, ezért érdemes a szerződési feltételeket alaposan átnézni.

Csak családosoknak érdemes életbiztosítást kötni?

Nem feltétlenül. Bár a családosok számára kiemelt jelentősége van, egyedülállók esetében is hasznos lehet, például ha hitelt törlesztenek, hozzátartozóikról gondoskodnak, vagy szeretnék elkerülni, hogy váratlan esemény esetén a szeretteikre háruljanak jelentősebb pénzügyi terhek.

Életbiztosítás az NN Biztosítótól

A megfelelő életbiztosítás kiválasztásában számíthatsz az NN Biztosítóra, amely idehaza már több, mint harmincöt éve a piac kiemelt szereplője, ráadásul 185 éves, stabil nemzetközi háttérrel működik. A csaknem két évszázad alatt felhalmozott tudás és tapasztalat folyamatos fejlesztésekkel, iránymutató digitális megoldásokkal és ügyfélközpontú szemlélettel párosul, így a szakértő értékesítői hálózattal kiegészülve minden szükséges információt és támogatást megad a választáshoz.
Így neked csupán arra kell koncentrálnod, ami igazán számít.

Szerző: Szabó Adrienn

Ez is érdekelhet!

A jelen oldalon található információ a tájékoztatás célját szolgálja, mely nem teljes körű, nem minősül ajánlattételnek, a biztosítási termékek részletes ismertetésének, és nem helyettesíti a szerződési feltételekben leírtakat. Kérjük, az életbiztosítási szerződés megkötése előtt a termékekhez kapcsolódó dokumentumokat alaposan olvasd át, és csak ezek ismeretében, és megértése esetén kösd meg az életbiztosítási szerződést. Ezekről az NN Biztosító ügyfélszolgálatán kívül a Dokumentumtárban is tájékozódhatsz.