Magazin /  Nyugdíj  / Hogyan vélekedünk valójában a nyugdíjbiztosításokról?

Hogyan vélekedünk valójában a nyugdíjbiztosításokról?

2024.01.05. |  3 perc

Az átlagéletkor fokozatos növekedésével a hosszú és teljes élet biztosításában egyre nagyobb szerepet játszik a tudatos öngondoskodás. Egy nyugdíjbiztosítási védelem időskori anyagi biztonságunk megteremtésének fontos része lehet, a körültekintő jövőtervezést azonban gyakran félelmek és tévhitek környékezik meg. Mi szükség van egyáltalán nyugdíjbiztosításra? Mire költjük valójában megtakarításainkat, és hogyan élvezhetjük ki maximálisan a nyugdíjbiztosítás nyújtotta előnyöket? Cikkünkben ezeket a kérdéseket járjuk körül.

Fiatal korunkban nehéz elképzelni, hogy egyszer mi is elérjük majd a nyugdíjkorhatárt, sőt akár az is előfordulhat, hogy párunk vagy családunk támogatására szorulunk. Épp ezért hajlamosak vagyunk a szőnyeg alá söpörni és halogatni a biztosítási védelem kérdését, és a nyugdíjas évekre való felkészülést.

Eközben azonban a magyar társadalom jelentős része nagyon is tart a nyugdíjas éveitől. Az NN felmérése* szerint elsősorban anyagi boldogulásunkat és egészségünket érezzük veszélyben, a válaszadók legnagyobb százaléka pedig biztos benne, hogy kénytelen lesz átcsoportosítani és mérsékelni a kiadásait: 47% a ruházkodáson, 34% az utazáson, 28% a kikapcsolódáson, 19% pedig az élelmiszeren spórolna a nyugdíjkorhatár betöltése után. A mérleg másik oldalán az egészségügyi kiadások állnak, amelyeket jellemzően nem csökkentenének, sőt 41% úgy véli, hogy növekedni fognak ezek a költségek.

Ezekből az adatokból is látszik, hogy nyugdíjas korunkra mind olyan időszakként gondolunk, amikor nagyságrendileg kevesebb pénzből kell gazdálkodnunk, mint aktív kereső éveinkben – és ez sajnos a valóságban is így van. Egy körültekintően megválasztott nyugdíjbiztosítási védelemmel azonban sokat tehetünk azért, hogy ne kelljen alább adnunk megszokott életszínvonalunkból.

Tények és tévhitek a nyugdíjbiztosítási védelemről

Időskori biztonságunkkal kapcsolatban hajlamosak vagyunk félelmeinkre alapozni. Mindez a magyar társadalom rossz múltbéli tapasztalataival és általános bizalmatlanságával kiegészülve két markáns tévhithez vezet a nyugdíjbiztosítási védelemmel kapcsolatban.

1. „Úgysem fogom megélni”

Az általános tévhit szerint el sem fogjuk érni a nyugdíjkorhatárt, így foglalkoznunk sem kell időskori jóllétünkkel. A stresszel teli és felgyorsult hétköznapokban sokak számára nehéz a jövőre gondolni, és évtizedekkel előre tervezni. 

A valóságban jóval tovább élünk, mint történelmünk során eddig bármikor. Az elmúlt 50 évet vizsgálva egyértelműen látszik, hogy hosszabb életre számíthatunk, mint az előző generációk: 69,24 év helyett 75,5 évig élünk átlagosan. Az okok elősorban az életkörülmények javulásában és az egészségügyi ellátás fejlődésében keresendőek.

2. „Úgyis kapok az államtól”

Sokan ma is az állami támogatásra alapozzák jövőjüket. Az NN Biztosító 20-65 éves internetezők közt végzett kutatása* szerint a nyugdíj előtt állók fele (52%) számol nyugdíjas éveire az állami nyugdíjjal, mint elsődleges jövedelmi forrással, A nyugdíj körüli bizonytalanság mégis sokakat késztet arra, hogy már fiatalabb korban megoldásokat keressenek a hosszú távú öngondoskodásra. Aki megtakarít, az ezzel jellemzően a várható, alacsonyabb szintű nyugdíját szeretné az évtizedekig gyűjtött összegből kipótolni, így biztosítva a korábban megszokott életszínvonalát.

Mire költjük valójában a nyugdíj-megtakarításunkat?

Bár a megtakarítás célja, hogy az állami öregségi nyugdíjat kiegészítve biztosítsa a számunkra megfelelő jövedelmet a nyugdíjas évekre, ezzel szemben a mindennapokban sokunk számára nehéz hónapokra előre beosztani a megtakarítást. 

Mivel az összeg szabadon felhasználható, ezért mi dönthetjük el, hogy havonta használjuk el kisebb részletekben, vagy egy egyszeri komplex házfelújításra vagy épp egészségünkre fordítjuk. Lehet ez akár egy térdprotézis vagy egy átfogó fogászati kezelés.

Milyen előnyökkel jár a nyugdíjbiztosítás?

Az alábbiakban a biztosítás legfontosabb előnyeit tekintjük át.

Nem érinti a nyugdíjkorhatár emelése

A nyugdíjbiztosítás egyik legnagyobb előnye, hogy a nyugdíjkorhatár emelése nem érinti. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogyha 2023-ban kötünk szerződést, a megtakarításunkat is a jelenlegi érvényes öregségi nyugdíjkorhatár betöltésekor, azaz 65 évesen kapjuk meg. Persze vannak kivételek, melyekkel még ennél korábban is megkaphatjuk megtakarításunkat. Például, ha valaki saját jogon szerez jogosultságot nyugdíjellátásra, vagy 40%-ot elérő egészségkárosodást szenved. 

Lejárat előtti halál bekövetkezése esetén nem része a hagyatéknak

Ha a nyugdíjbiztosítás lejárata előtt a biztosított elhalálozik, a haláleseti biztosítási összeget a nevezett kedvezményezett, vagy ennek hiányában örökösei kapják meg öröklési illetékmentesen.

20% adójóváírás igényelhető

Az alapbiztosításra befizetett díj 20%-ával megegyező adójóváírást vehetünk igénybe - legfeljebb évi 130.000 Ft-ot, - a SZJA törvényben meghatározottak szerint. Az adóvisszatérítés nem jár automatikusan: igényünket minden évben jeleznünk kell az adóbevallásunkban. 

Személyre szabható biztosítási védelem

A megtakarításhoz több egyéb kiegészítő biztosítási védelem is választható. De ne gondoljunk rögtön a legrosszabbra, épp elég egy átmeneti munkanélküliség, váratlan kórházi kezelés vagy akár egy komolyabb, kritikus betegség. Az NN Biztosítónál választható kiegészítő biztosítások ilyenkor nyújthatnak anyagi segítséget Neked vagy szeretteidnek, továbbá nyugdíjcélú megtakarításodat is biztonságban tudhatod 40%-ot elérő egészségkárosodás bekövetkezése esetén is a megfelelő kiegészítő biztosítás választásával. 

Hogyan segíthet az NN?

A biztosítási védelem pontos konstrukciójának felállításához elengedhetetlen egy megbízható biztosító partner. Az NN biztosító az igényfelméréstől kezdve a teljes biztosítási időtartam alatt partnerként áll ügyfelei mellett.

Különböző igényekre, anyagi lehetőségekre és élethelyzetekre szabott nyugdíjbiztosítások közül választhatunk:

A garantált, rendszeres díjas nyugdíjbiztosítás a leginkább kiszámítható megtakarítási lehetőség, , mivel már a szerződéskötésekor tudod, hogy legalább mekkora összegre számíthatsz a szerződéskötéskor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár betöltésekor.

A befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás keretein belül kockázatviselési hajlandóságunknak megfelelően helyezhetjük el pénzünket a biztosító eszközalapjaiban. Ez a lehetőség nagyobb hozamot jelenthet, ugyanakkor nagyobb rizikóval is jár.

Az euró alapú befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás elsősorban azoknak ajánlott, akik bíznak az euró hosszútávú stabilitásában.

Legyen szó bármelyik megoldásról is érdemes szem előtt tartani a célt, hogy időskori anyagi biztonságunkat kiszámítható, következetes módon alapozzuk meg.

* „Nyugdíjas évek, 2023” online kutatás, NN Biztosító, 2023; A magyarországi 1100 fős minta reprezentatív a 20-65 éves magyar internetező felnőtt lakosságra nem, kor, régió és iskolai végzettség, lakhely és régió szerint.

A jelen oldalon található információ a tájékoztatás célját szolgálja, mely nem teljes körű, nem minősül ajánlattételnek, a biztosítási termékek részletes ismertetésének, és nem helyettesíti a szerződési feltételekben leírtakat. Kérjük, a nyugdíjbiztosítási szerződés megkötése előtt a termékekhez kapcsolódó dokumentumokat alaposan olvasd át, és csak ezek ismeretében, és megértése esetén kösd meg az életbiztosítási szerződést.  Ezekről az NN Biztosító ügyfélszolgálatán kívül a Dokumentumtárban is tájékozódhatsz.